Как свидетельствуют результаты исследования РИА Новости, наиболее закредитованным субъектом Российской Федерации является Калмыкия; по объёмам долга в среднем на человека лидируют северные регионы, а меньше всего займов взяли на юге.
Эксперты отмечают, что потребительское кредитование населения на фоне снижения процентных ставок в последние три года демонстрирует стремительный рост. Если в 2017 и 2018 годах в основном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то в 2019 году резко ускорилось беззалоговое кредитование. Кроме того, отмечается, что значительный рост потребительского кредитования наблюдается при умеренных темпах прироста заработной платы, что приводит к росту долговой нагрузки россиян. Данные показывают, что объём кредитов населения за 12 месяцев (по состоянию на 1 ноября 2019 года) вырос на 19,4%, до 17,2 триллиона рублей.
При этом средняя номинальная зарплата за последний год выросла значительно меньше — на 8,9%. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 37 тысяч рублей, до 227 тысяч. Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растёт достаточно быстро — с 44,9% в 2018 году до 47,1% в текущем рейтинге.
Результаты исследования свидетельствуют, что в разных регионах России ситуация с долговой нагрузкой населения характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 9,9% до 86,2%, а средний по России уровень составляет 47,1%.
Расчёт уровня закредитованности населения в регионах произведён на основе данных Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. Объём кредитов населения брался из статистических данных Центробанка, а зарплаты и количество экономически активного населения — на основе статистики Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 ноября 2018 по 1 октября 2019 годов), а задолженность по банковским кредитам — на 1 ноября 2019 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) оказались регионы Северо-Кавказского и Южного федеральных округов. Первое место в рейтинге занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 9,9%. Эксперты объясняют это тем, что в данных регионах не очень широко представлены банки, следовательно, кредиты для населения менее доступны, чем в тех субъектах, где представительств банков больше.
На втором и третьем местах находятся Крым и Севастополь, где уровень закредитованности экономически активного населения составляет 13,9% и 15,9% соответственно. Низкий уровень закредитованности в этих регионах может объясняться отсутствием крупных банков, тогда как местные банки пока не могут удовлетворить весь спрос. Кроме того, по-прежнему сохраняется эффект низкой базы.
С другой стороны, значительный уровень закредитованности наблюдается у Калмыкии, Тувы и Курганской области. Калмыкия занимает последнее место с большим отрывом, индикатор долговой нагрузки здесь составляет 86%. У Тувы, которая занимает второе место с конца, 76%. Замыкающая тройку аутсайдеров Курганская область характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 73%.
Архангельская область оказалась на 37 месте рейтинга. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019-м году составило 54,2%. Объём задолженнности перед банками в среднем на одного человека составил 271,2 тысячи рублей. Изменение задолженности на одного человека за год составило 385 тысяч рублей.
Ненецкий АО, заметим, оказался совсем близко к первой десятке и расположился на 12 позиции.